Política KYC e AML

1. O que significa "Know Your Customer"

Know Your Customer (KYC) é o processo através do qual Aurora Capital Brasil confirma que um cliente é uma pessoa real e identificável, que os dados fornecidos no registo são exactos, e que o método de pagamento utilizado pertence a essa mesma pessoa. É um requisito padrão para qualquer serviço que aceite fundos de clientes e dê acesso a mercados financeiros.

A verificação KYC não é uma verificação de crédito e não avalia a sua capacidade de negociação. Responde a três perguntas: quem é, onde vive e se o dinheiro que deposita nos chega de uma conta em seu próprio nome.

2. O que significa «anti-branqueamento de capitais»

O anti-branqueamento de capitais (ABC) refere-se aos controlos que um serviço implementa para evitar ser utilizado para dissimular a origem de fundos criminosos, para financiar atividade ilegal ou para contornar sanções e outras restrições financeiras. Na prática, isto significa que temos de ser capazes de identificar os nossos clientes, compreender o padrão esperado da sua atividade, manter registos das verificações que realizámos e comunicar atividade que pareça suspeita às autoridades competentes de acordo com as regras que se aplicam a nós.

As obrigações de ABC estão acima da nossa relação comercial consigo. Quando um dever legal entra em conflito com uma instrução de um cliente, Aurora Capital Brasil deve cumprir o dever legal.

3. Documentos que aceitamos

Pedimos até três categorias de documentos. Os ficheiros devem estar completos, a cores, não editados, totalmente legíveis e dentro do período de validade. Capturas de ecrã com partes cortadas, ou documentos que expiraram, não podem ser aceites.

a. Documento de identidade

• Um passaporte emitido pelo governo, cartão de identidade nacional ou carta de condução.
• Os quatro cantos visíveis, a fotografia clara e as linhas de leitura automática ou de números sem obstáculos.
• O nome e a data de nascimento devem corresponder aos dados introduzidos na sua conta.

b. Comprovativo de endereço

• Uma fatura de serviços recente, extrato bancário ou de cartão, ou um documento oficial emitido por uma autoridade pública.
• Emitido recentemente — tipicamente nos últimos meses, conforme indicado na sua área de conta.
• Deve apresentar o seu nome completo e endereço residencial; uma caixa postal não é suficiente.

c. Comprovativo do método de pagamento

• Para pagamentos com cartão: uma imagem do cartão mostrando o seu nome, o primeiro e último dígitos e a data de validade. Os dígitos restantes e o código de segurança devem ser ocultados.
• Para transferências bancárias: um extrato ou confirmação de transferência mostrando o nome do titular da conta.
• Para carteiras electrónicas: uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o nome registado e o identificador da conta.

4. Quanto tempo demora uma verificação

A maioria dos pedidos completos são revistas no prazo de algumas horas a um pequeno número de dias úteis. As revisões demoram mais tempo quando um documento não é claro, quando se solicita prova adicional, quando o pedido chega fora do horário comercial, ou quando é necessária uma verificação reforçada. O prazo de resposta esperado encontra-se na área da sua conta juntamente com o estado de cada documento.

Limiares de verificação — o ponto em que uma verificação deve ser concluída antes de um depósito, um levantamento ou um aumento de atividade ser processado — são publicados na sua conta e podem ser atualizados. Não aplicamos limiares não divulgados.

5. Porque é que uma verificação pode ser rejeitada

• A imagem está desfocada, cortada, com reflexo ou parcialmente coberta.
• O documento expirou ou não é de um tipo aceite para o seu país.
• O nome, data de nascimento ou morada não correspondem aos dados da sua conta.
• O método de pagamento pertence a um terceiro e não ao titular da conta.
• O ficheiro parece alterado, recomposto ou de outra forma não autêntico.
• Os esclarecimentos solicitados não foram fornecidos no prazo indicado.

Uma rejeição não é uma acusação. Na grande maioria dos casos significa que é necessário um ficheiro mais claro ou um documento mais recente. Ser-lhe-á comunicado qual o item que falhou e porquê, e pode reenviá-lo. Quando a lei nos impede de divulgar o motivo de uma decisão, diremos tal.

6. Monitorização contínua de transações

A verificação não é um evento pontual. Enquanto a sua conta estiver aberta, monitorizamos a atividade numa base sensível ao risco. A monitorização pode levar-nos a:

• solicitar um documento de identidade ou morada atualizado quando o anterior expirar;
• questionar a origem dos fundos quando um depósito não corresponde ao perfil que forneceu;
• aplicar verificações reforçadas a transações maiores ou inusuais, ou a atividade ligada a jurisdições de risco mais elevado;
• suspender uma transação, restringir certas funções ou encerrar uma conta enquanto uma revisão é concluída;
• comunicar a atividade às autoridades competentes quando somos legalmente obrigados a fazê-lo.

Os registos de dados de identificação e transações são retidos pelo período exigido pelas regras aplicáveis, mesmo após o encerramento de uma conta.

7. As suas obrigações como cliente

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e corrija-as prontamente quando estas mudem.
• Utilize apenas os seus próprios documentos de identidade e os seus próprios métodos de pagamento. Contas abertas ou financiadas em nome de outra pessoa são proibidas.
• Operate uma única conta, salvo se tivermos acordado de outra forma por escrito.
• Responda a pedidos de esclarecimento dentro do prazo indicado no pedido.
• Mantenha as suas credenciais de acesso confidenciais e comunique imediatamente qualquer suspeita de acesso não autorizado.
• Deposite apenas fundos que lhe pertençam legitimamente e que possa permitir-se colocar em risco.

O incumprimento destas obrigações pode resultar em restrições aos depósitos, levantamentos ou transacções, e, em última análise, no encerramento da conta de acordo com os nossos Termos.

8. Onde colocar dúvidas

Se não tiver a certeza de qual documento enviar, se uma submissão foi rejeitada e a razão não é clara, ou se deseja saber que dados pessoais possuímos sobre si e porquê, contacte-nos através do página de contacto ou na área de apoio da sua conta. Inclua o seu endereço de correio electrónico registado e descreva o problema; não anexe documentos sensíveis a mensagens não seguras — utilize a área de carregamento na sua conta.

Páginas relacionadas: Licenças e Informações Regulatórias, Política de Privacidade, Termos e Divulgação de Riscos.

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